Содействие при открытии счетов компании в финансовых учреждениях

Необходимое уведомление правового характера:

Отказ от ответственности

Ничто в предлагаемой в интернет-гостиной Company Express Group информации не должно интерпретироваться как призыв, предложение или рекомендация приобрести или предложить какие-либо услуги в области инвестиций или банковского дела или заключить какую-либо другую сделку. Описанные на этих интернет-страницах продукты и услуги могут быть недоступны жителям некоторых стран. Для получения более подробной информации об ограничениях продаж, связанных с соответствующей услугой, просьба связаться с представителем Company Express Group.

Весьма часто клиенты Company Express Group при регистрации компании нуждаются в непосредственном содействии при открытии корпоративных, трастовых, личных и инвестиционных счетов в любой конвертируемой валюте в финансовых институтах. Company Express Group установила тесные рабочие взаимоотношения со множеством международных финансовых институтов и банков и, при необходимости, может оказать таковое содействие.

Счета в зарубежных банках

Компания, если она ведет активную хозяйственную деятельность, не может существовать без банковского счета. Наряду с юридическим адресом это второй основной реквизит любой компании. Открытие счета — важнейший этап в существовании компании и к нему необходимо подойти со всей ответственностью.

В первую очередь следует обратить внимание на требования законодательства к юридическим и физическим лицам, резидентам и нерезидентам той страны, в банке которой планируется открыть счет. Важно знать и о взаимоотношениях между страной расположения банка и оффшорной юрисдикцией, где зарегистрирована компания

Необходимо принять во внимание следующее:

  • Критерии выбора банка
  • Основные типы банковских счетов
  • Требования банков к клиентам

Критерии выбора банка

В зависимости от целей создания и специфики деятельности компании существуют определенные приоритеты в выборе банка. Основные критерии при выборе банка следующие:

  • политическая стабильность и экономическая устойчивость страны пребывания;
  • международный авторитет и надежность банка;
  • приемлемая степень государственного контроля над банковскими операциями;
  • профиль банка и специфика предполагаемых операций по счету;
  • размер минимального депозита;
  • стоимость обслуживания;
  • линейка банковских услуг, оказываемых клиентам;
  • качество дистанционного обслуживания клиентов;
  • возможность открытия карточного счета и получение кредитных карт;
  • проценты по текущим и депозитным счетам;
  • наличие инвестиционных программ и доступность участия в них;
  • месторасположение банка и его территориальных отделений.

В специфику деятельности компании может входить ряд особенностей в соответствии с которыми подбирается та или иная банковская услуга.

Частые перечисления по торговым или другим коммерческим операциям.

Критерии — точность и оперативность осуществляемых банком перечислений, а также удобство управления счетом; необходимость в работающей системе дистанционного управления счетом (INTERNET-BANKING).

Размещение временно свободных средств на определенный период времени.

Критерии — инвестиционный и кредитный рейтинги банка, устойчивость и надежность, репутация и авторитет, медийный фон, размер начисляемых по депозиту процентов.

Инвестиционная деятельность и брокерские счета

Рассмотреть открытие в банке инвестиционного счета, либо счета в инвестиционном банке, который профессионально сможет разместить средства клиента на международных финансовых рынках, для получения более высокого дохода по сравнению с процентами, начисляемыми по обычному банковскому депозиту.

Рассмотреть открытие торгового счета в брокерской компании для самостоятельного управления денежными ресурсами.

Основные типы банковских счетов

Текущий счет (current account) служит для осуществления текущих расчетов и хранения денежных средств, которые могут быть легко сняты со счета. Все операции по счету проводятся в пределах фактического наличия средств, т.е. кредитового остатка. На данный остаток по такому счету могут начисляться символические проценты. К текущему счету может быть выпущена чековая книжка или дебитная карточка.

Карточный счет (card account) — банковский счет, которым клиент банка распоряжается с помощью карточки. Задолженность по карточному счету обычно погашается с текущего счета.

Депозитный счет (fixed deposit account) – счет для временного хранения свободных средств, за которые банк начисляет проценты. Различают срочный депозитный счет, на котором деньги должны непрерывно храниться в течение определенного минимального срока, и счет до востребования, с которого можно в любой момент снять средства.

Инвестиционный счет (investment account). Позволяет получить инвестору доступ к целому спектру финансовых инструментов, включая акции, облигации, зарубежные банковские депозиты, паевые и индексные фонды, драгоценные металлы и т. д.

Частный инвестиционный счет (private banking account) открывается в специализированном отделении банка или даже в специализированном банке, занимающемся долгосрочным привлечением и размещением частных инвестиций. По счету может быть получен доход, равно как и убыток.

Операционный инвестиционный счет (brokerage account, investment account) предназначен для текущих операций по купле и продаже ценных бумаг через определенного брокера. Открывается в брокерской компании или в банке, оказывающей брокерские услуги на фондовом, денежном, долговом, валютном и других рынках.

Требования банков к клиентам

События 11 сентября 2001 года в США привели к изменению порядка открытия счетов в мировых банках. Банковское правило «Знай своего клиента» действует повсеместно, что продиктовано борьбой с терроризмом и «отмыванием» денег через корпоративные и личные счета клиентов.

Средства, полученные в результата оборота наркотиков, незаконной торговли оружием, международной торговли людьми безоговорочно признаются «грязными» во всех странах.

В рамках борьбы с отмыванием денег практически все страны, включая большинство оффшорных юрисдикций приняли соответствующие законы и разработали методики, которым следуют финансовые институты, юристы, корпоративные агенты и другие участники рынка.

Как правило, для открытия банковского счета требуется представить следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность и гражданство распорядителей счета (владельцев, директоров, иных лиц, действующих по доверенности). Обычно, достаточно копий паспортов с образцами подписей их владельцев, а также протокола о назначении директоров. Все документы должны быть заверены нотариусом.

Апостиллированные копии основных документов компании (устав, меморандум, свидетельство о регистрации).

Рекомендации финансовых учреждений и банков, в которых открыты счета компании, либо партнеров компании, адресованные неопределенному кругу лиц (“To Whom It May Concern”), либо действующие контракты и выставленные счета.

Документы,   подтверждающие адрес местожительства директоров, владельцев и лиц, действующих по доверенности, например, телефонные счета или счета за коммунальные услуги, выписанные в адрес данного лица.

Документ в свободной форме, указывающий на род деятельности, торговые операции, географию деятельности компании, для которой открывается данный счёт.

Не исключен случай, когда банк может потребовать предоставить оригиналы уставных документов, запросить дополнительную информацию, а также назначить собеседование представителю компании.

Длительность процедуры открытия счета может составить от одного рабочего дня до 1 месяца в   зависимости от требований законодательства страны, в которой банк находится, а также от внутреннего регламента банка.

adminСодействие при открытии счетов компании в финансовых учреждениях